有关PTPTN的数字陷阱（转载自facebook晓书的发表）

大家都忙着申请让ptptn把自己的贷款从3% 降去1%，但这里我要提出几个重点让大家注意，别一个不小心踩入陷阱。


1 理科学生原本有一年500块免利息的优惠不见了。

• 举例子说，贷款3年一共21千，理科学生。其中RM1500应该是免利息的，实际算利息的应该是RM19500。
• 新的1%政策出来，那RM1500就没有再免利息，也要算1%了

2 在目前大家的3%算法是根据housing loan，reducing interest, monthly basis。

• 做法是根据每个月计算你应该缴付的利息。假设说你借20千，年利3%。 第一期的利息就是 3% x 20,000 / 12个月 =  RM50。
• 假设你还200块，那么50块拿去缴付利息，RM150拿去扣母金。
• 第二个月的利息算法是 3% x 19,950 / 12个月，第二个月的利息 = RM49.875，就比之前少了
• 好处是你有闲钱的时候多还，那么就节省利息。

3 现在的算法却不是reducing的算法了，而是一个fixed rate的算法。

• 就好象汽车贷款，一次过算你供期的年份的利息，你多还也是要给那笔算好了的利息。
• 假设你借 20千，供15年，他直接charge 你15%的利息也就是RM3000，然后除以15年就算出你每个月供多少了。

4 新利息制度的坏处是什么？

• 强制性扣工钱来还，还要你print很多文件
• 不能随心想多还省利息，因为利息直接算你10年20年的份量下去了。你有多钱要丢进去也不能省到利息。
• 实际上的effective rate并非 1%，而是2%。
• 要签agreement letter 让他们acces 你财务，甚至你父母财产资料。
• 出国要3个月前通知PTPTN！

5 好处？

• 总结来说长远的情况还是有省到一点。供10年那些一年省100咯。也是钱来的。供约久越省多一点。
• 你不必每个月自己去还，省bank charge RM0.50 x 12 = RM6？
• 我想了想，应该没有其他好处了。

来拿真实数据做比较吧：
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借母金 17500
供10年

3% reducing rate 算法

• 月供 RM168.98
• 总共利息 RM2777.76
• 利息一共是母金的 15.87%

 1% fixed rate 算法

• 月供 RM160.42
• 总共利息 RM1750
• 利息一共是母金的 10% 

10年内的分别 = RM 1027.76
若要换去如同housing loan那种利息的话，新1%利息的effective rate = 1.92% ！！并非所谓的1 %

（希望大家要认真衡量利弊后，才考虑申请换成1%）

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