1 理科学生原本有一年500块免利息的优惠不见了。
- 举例子说，贷款3年一共21千，理科学生。其中RM1500应该是免利息的，实际算利息的应该是RM19500。
- 新的1%政策出来，那RM1500就没有再免利息，也要算1%了
2 在目前大家的3%算法是根据housing loan，reducing interest, monthly basis。
- 做法是根据每个月计算你应该缴付的利息。假设说你借20千，年利3%。 第一期的利息就是 3% x 20,000 / 12个月 = RM50。
- 假设你还200块，那么50块拿去缴付利息，RM150拿去扣母金。
- 第二个月的利息算法是 3% x 19,950 / 12个月，第二个月的利息 = RM49.875，就比之前少了
- 好处是你有闲钱的时候多还，那么就节省利息。
3 现在的算法却不是reducing的算法了，而是一个fixed rate的算法。
- 就好象汽车贷款，一次过算你供期的年份的利息，你多还也是要给那笔算好了的利息。
- 假设你借 20千，供15年，他直接charge 你15%的利息也就是RM3000，然后除以15年就算出你每个月供多少了。
4 新利息制度的坏处是什么？
- 强制性扣工钱来还，还要你print很多文件
- 不能随心想多还省利息，因为利息直接算你10年20年的份量下去了。你有多钱要丢进去也不能省到利息。
- 实际上的effective rate并非 1%，而是2%。
- 要签agreement letter 让他们acces 你财务，甚至你父母财产资料。
- 出国要3个月前通知PTPTN！
5 好处？
- 总结来说长远的情况还是有省到一点。供10年那些一年省100咯。也是钱来的。供约久越省多一点。
- 你不必每个月自己去还，省bank charge RM0.50 x 12 = RM6？
- 我想了想，应该没有其他好处了。
来拿真实数据做比较吧：
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借母金 17500
供10年
3% reducing rate 算法
- 月供 RM168.98
- 总共利息 RM2777.76
- 利息一共是母金的 15.87%
- 月供 RM160.42
- 总共利息 RM1750
- 利息一共是母金的 10%
10年内的分别 = RM 1027.76
若要换去如同housing loan那种利息的话，新1%利息的effective rate = 1.92% ！！并非所谓的1 %
（希望大家要认真衡量利弊后，才考虑申请换成1%）
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