德国（二）

德国：理财童话打开金钱之门

一向以严谨著称的德国，面对孩子却有生动的一面。向孩子讲述理财童话故事的《小狗钱钱》风靡一时。让我们看看这本书在讲些什么吧——“如果你只是 带着试试看的心态，那么你最后只会以失败而告终，你会一事无成。尝试是一种借口，你还没有做，就已经给自己想好了退路。不能试验，你只有两种选择，做或者 不做。”“你能否挣到钱，最关键的因素并不在于你是不是有个好点子。你有多聪明也不是主要原因，决定因素是你的自信程度。”这些生动有趣的话语，相信孩子们在树立金钱观念。

德国（一）

在德国的一项对青少年的调查中，发现，79%的德国儿童零花钱都有节余，平均每个儿童的储蓄额是750欧元。当然数额之大，也与德国的经济发达程度有很大关系，但是德国儿童把自己很大部分的零花钱存起来的习惯，主要归功于家长对孩子进行的理财指导。

相比我们的家长，大多数对孩子的零花钱，要么管制过紧，要么放任自流。好的理财观念，不仅能让一个人管理好自己的经济生活，也有利于培养这个人的各方面能力，让他能够有足够的自制力，协调生活的能力。

在培养儿童的理财观念时，不仅要在培养儿童的理财观念时，不仅要告诉孩子如何储蓄，如何分配储蓄与消费的比例，明确储蓄的目的，还要让孩子明确分别愿望和需求。愿望是通过广告刺激和其他儿童的炫耀所产生的突然的对某一事物的渴求；而需求是日常生活所必需的物品。让孩子明白这点这样，对孩子的发展是非常有意义的，可以让他少走很多弯路。他会在今后的生活中，辨清哪个才是自己真正想要的，而不会浪费时间做无用功。

 

美国（三）

美国：让孩子早早就学会自立

美国“股神”巴菲特亲自教儿童理财。去年，他在美国在线主持了一个卡通节目《神秘百万富翁俱乐部》，专门教孩子理财，小朋友可在其中“学习理财课 程，在商业领域中探险”。据悉这是巴菲特自己想出的点子，并亲自为节目定名。美国的教育体系与美国浓厚的商业社会氛围是紧密联系的，学生在中小学阶段就掌 握了基本的经济和商业常识。

美国人认为，在市场经济和商品社会中，一个人的理财能力直接关系到他一生的事业成功和家庭幸福。美国父母希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱的关 系，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，让孩子学会赚钱、花钱、有钱、与人分享钱财。一般的美国人没有“铜钱臭”的思想，他们鼓励孩子从 小就工作挣钱，并教导小孩通过正当的手段赚取收入。美国每年大约有300万中小学生在外打工，他们有一句口头禅：“要花钱打工去！”美国人常常将自己不需 要的东西拿出来拍卖，而小孩也会将自己用不着的玩具摆在家门口出售，以获得一点收入。这样能使孩子认识到：即使出生在富有的家庭里，也应该有工作的欲望和 社会责任感。

美国（二）

 
美国理财教育信条是“要花钱打工去”
 

美国人认为，在市场经济和商品社会中，一个人的理财能力直接关系到他一生的事业成功和家庭幸福。为此，美国父母希望孩子早早就明白勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。一般的美国人都没有“铜钱臭”的思想，他们鼓励孩子从小就工作挣钱，并教导小孩通过正当的手段赚取收入。美国每年大约有300万中小学生在外打工，他们有一句口头禅：要花钱打工去!这样能使孩子认识到：即使出生在富有的家庭里，也应该学会自立，应该有工作的欲望和社会责任感。

    有感于孩子未来面临的挑战有增无减，美国的大多数家长形成了这样一种共识——要让孩子 赢在起跑线上。因此，除了让子女具有良好的学历与一技之长外，更重要的是要提高子女的理财智商，培养一个可以经济独立、财务自由、创造财富、面对未来的成 功者。在美国，即使非常富有的家庭也不会随意给孩子零花钱。

以色列

以色列：挣钱和节俭一起教

很多中国人都知道犹太人对孩子的理财教育很有一套。以色列犹太人在犹太家庭教育中关于钱的教育有几大需要遵循的基本原则。首先是每个人都有明确的 物权概念，要保护自己的财产，同时要尊重别人的财产，损害要赔偿，倾占要付出代价。第二，对于钱或者个人财产要知道珍惜，不可以浪费，犹太人讲究节俭。第 三，知道钱怎么来的。最后，要知道钱财是有限的，智慧是伴随终身的。犹太人的理财教育最为重要的还是给孩子们关于钱的最核心的理念，那就是责任。孩子知道 钱怎么来的，也就更进一步地知道了节俭。不光要节俭，还要懂得付出，懂得慈善。不光是为个人，也是为社会。

美国（一）

儿童理财教育的目标要求：

3岁：能够辨认硬币和纸币。

4岁：知道每枚硬币是多少美分，认识到无法把商品买光，因此必须作出选择。

5岁：知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的。

6岁：能够找数目不大的钱，能够数大量硬币。

7岁：能看价格标签。

8岁：知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄帐户里。

9岁：能够制订简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。

10岁：懂得每周节约一点钱，以便大笔开销时使用。

11岁：知道从电视广告中发现事实。

12岁：能够制订并执行两周开销计划，懂得正确使用一般银行业务中的术语。

13岁至高中毕业：尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等赚钱实践。

法国

法国：培养计划用钱的本领

法国理财教育早在孩子3-4岁便开始，家长们大多并不主张孩子们把零用钱储蓄起来，而是鼓励他们合理地消费掉。

当孩子正式上学后，家长们便给孩子开设一个专门的账户。他们认为，与其让孩子每次向家长苦苦“乞讨”，还不如定期给孩子一笔零用钱并限制消费范围，这样，更有利于培养孩子“计划用钱”的理财本领。

在今日的法国，6岁的孩子每年平均可从家长那儿得到约600法郎的零用钱，14岁的孩子则可得到1500法郎，而当孩子进入高中时，每年获取的零 用钱则可能高达6,000法郎。“独立账户”不仅为孩子的合理消费提供了实习场所，而且也可帮助孩子培养合理储蓄的良好习惯，即所谓的“该消费时就消费， 该节约时就节约”。

瑞士

瑞士：小学生“挣钱”体验生活

瑞士的小学里虽没有理财课程，但是却有一些实习内容，比如一个学期里专门有那么一天让小学生到任意一家公司或店铺里去打工，体验工作挣钱的艰辛。 另外，学校还会定期组织模拟市场，让同学们从家长那儿“进货”，当然，也就是一些吃的喝的和小玩意儿，然后再拿到学校来卖。孩子们挣到的钱就用来出去露 营、参观等活动的经费。每逢节假日，瑞士的一些中小学生会拿着自制的小食品和手工艺品到集市或大街上叫卖，路人一般也都很支持他们，多少会买一些。这是勤 工俭学，也是体验生活，瑞士的家长从小就会给孩子灌输自食其力、勤俭节约的思想。这也是瑞士的一大民族特色。

日本

日本：自立更生、勤俭持家

日本人讲究家庭教育，他们主张孩子要自力更生，不能随便向别人借钱，主张让孩子自己管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”许多日本学生在课余时间都要在校外打工挣钱。特别是近年来，由于日本经济持续不景气，勤俭持家的观念愈加被日本人推崇。在日本，很多家庭每个月给孩子一定数量的零用钱，家长会教育孩子节省使用零花钱以 及储蓄压岁钱。而在给孩子买玩具时，无论高收入的家庭还是低收入的家庭，都会告诉孩子玩具只能买一个，如果想要另一个的话就要等到下个月。在孩子渐渐长大后，一些家长会要求孩子准备一个记录每个月零用钱收支情况的账本。

芬兰

在芬兰，理财教育从儿童时期就已开始。家长们一方面在日常生活的点点滴滴中灌输给孩子节俭和不攀比的生活理念，另一方面也通过零花钱的储蓄，培养孩子自主理财的能力。
 
约六成芬兰儿童和青少年经常从父母那里得到零花钱，平均每月为RM5 )。在过生日和节日时，多数孩子还能从父母和亲戚那里得到额外的零花钱。另外，根据芬兰法律规定，14岁以上的青少年可以打零工，如送报纸和暑期打工等。总体算下来，每个孩子每月手头有50欧元的零花钱。 这些零花钱怎么花呢？调查显示，主要用于购买糖果、薯片、饮料等零食，以及看电影、听音乐会、去餐馆等消费上。如果还有剩余，通常就存起来。
 
也许与北欧人节俭、务实的传统有关，芬兰的孩子们从小就懂得存钱。目前所有芬兰银行都免费为孩子提供存钱罐，并免费为他们清点零钱、换成纸币的服务。
 
不过，近年来，芬兰孩子们的储蓄方式逐渐转变为银行存款、投资基金及保险。这些新的储蓄方式现在已趋于普遍，孩子们认识到这样能获得利息收入，长远来看更能保值增值。他认为，青少年理财应从学会管理零花钱开始。
 
有家长认为，经常给孩子零花钱，可能会养成他们大手大脚的习惯。不过芬兰北欧银行经济师阿努·努米宁认为，家长应该时常给孩子 零花钱，这样可以使他们从小学会管理自己的钱，学会控制花费并有计划地储蓄，有利于培养他们的理财观念。她说：“让孩子拥有自己的钱，可以让他们从小懂得钱的价值。在消费时，他们就会学着仔细比较同类商品的性价比，然后再做出购买决定。”