保险迷思1:储蓄险VS寿险

很多人一年缴很多保费，但保障却少得可怜，如果真的发生意外，所买的保险未必真的能发挥效益。

很多人都偏爱储蓄险，但储蓄险偏偏就是一个保费高却保障低的商品，但为什麽保险业务员几乎都会推销你这种产品呢？除了客户接受度高，佣金高也是很大的因素啦！但买保险的时候，很多人看不到保险的真正价值在于保障或万一出事时的理赔。他们看到的保险是多少年后拿回多少(附属的投资选项和号称几年后归还本金的设计）。他只想到想的是没出事时有什么好处。这不是本末倒置还会是什么?就是这种不健康的侥幸心态，让太多保户根本没有足够的保额。很多保险代理看到保户这种心态却不想去改正，反而利用他们的错误保险观念，卖出以增加自身收入为首要考量的保险产品。

保险公司强调，除了储蓄功能外，保险有一个保障的功能，比如你想存10万块钱，每年存一万在银行，但你存到第五年出事了（意外或者大病或者失去工作能力），那你就只有5万。而保险不管你存到几万了，出事就有10万。所以，保险提供了这种保障，而存款在银行就不可能做到。当然，一般人也不会出事（否则保险公司肯定不存在了）。

再来常见的说词就是，“买定期险，钱都给寿险公司拿不回来了，不如买储蓄险，能存钱同时又有保障。”。但是，有多少保户考虑到保障的问题?买储蓄险，让你的业务员赚高额佣金，却让你的家属在你万一出事时，拿不到高额的理赔金，这种保险完全失去保险本意。首先要搞清楚自己为什么要买保险?是为了出事时的理赔金额，还是没出事时可以领回多少呢?

不把保险当保险买，最后被愚弄的，只是保户自己。而保险业务员，大多也不准备教你正确的保险概念，他们反而会顺着保户的直觉，推销高佣金低保障的产品。而这些人，都自称”专业”。或许保险销售精英都做到消费者规避亏损的心理。

平民保险王的作者刘凤和说得对：“愈有将保费领回的想法，就愈无法达到保险的目的。”


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保险迷思2：保险的价值（保障VS投资）

保险，是人生一辈子最矛盾的东西了。当你不需要它时，每月、每年缴保费时，感觉总是像把钱扔进海里。但当你需要它时，平常把它当草，这时又把它当成宝了。不过当你当它是宝时，却发现这张保单却无法提供应有的保障时，这应该是人生中最悲惨的事情吧！

定期寿险（Term Insurance），相较于终生寿险和投资联结保单，定期险保费低保障高，对刚出社会的年轻人来说，房贷车贷就快被压死了，那有钱买终生寿险，所以建议先购买20年期定期险，为什麽要20年期？因为房贷，养育小孩大约都是20年左右。而定期寿险的价格一般为终身寿险的三分之一。

投资联结保单（Investment Linked Policy）结合了投资和保险。

投资就是投资，保险就是保险。。保险跟投资不要混在一起。选择定期寿险，把保险当必需的消秏品，自己另行储蓄准备基金投资。



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